发展 “移动支付” 的前提是，用户首先得有一部手机，最好是支持 4G 或 5G 的智能手机。

如果这个市场传统金融服务的 “普惠性” 较弱，比如普通银行账户持有的成本高，则会更加有利于移动支付的发展。

GSMA 分析了南亚和非洲的移动业务渗透率、移动支付的账户数和渗透率。可以清晰地看到，两者的相关性。

“4G / 5G + 智能手机 + 移动支付” 这三件套的完备，很多消费类和生产类的社会功能就会起来。

#社会级服务

Mobile Money 是指基于手机的金融业务，主题是泛移动支付。和中国先进的移动支付不同，世界上不少地区还在大量使用现金交易。

这对于 Mobile Money 生态各环节的服务商和技术厂家而言，意味着大量的机会。

附图是 GSMA 针对一些发展中地区的调研。相当一些地方，由于当地的银行服务收费较贵，很多消费者愿意依赖手机（及手机账户）来获得类银行的服务。

Contactless Mobile Payment（无接触移动支付）主要指 NFC（近场支付）类支付手段。

Juniper Research 预测 2027 年 99% 的智能手机会拥有无接触支付能力。其中美国每年会有 84 亿零售支付行为。

全球平均看，Apple Pay 的平均单次交易金额为 28.2 美元，Google Pay 的平均单次交易金额为 33.4 美元。

附图来自 Financial Times，美国移动支付 App 的下载份额分布。直观感觉就是美国移动支付还处于发展期，集中度偏低。

对于玩家来说，意味着还有大量机会。

中国虽然支付宝和微信支付双雄并进，但我们认为还是存在大量新兴机会。银行、其他大型互联网公司、电信运营商均在持续投入。

YouGov 在 2021 年初的调研数据，全美有 37% 的成年人没有用过移动支付。

前几位的支付工具：

(1) PayPal 39%；

(2) Yenmo 15%；

(3) Zelle 12%。

中美在移动支付使用程度上有巨大的差别，这会带来一系列不同的机会。